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潘功胜做好国有银行股改的收官之作

发布时间:2019-04-08 20:48:12

潘功胜:做好国有银行股改的“收官之作”

——专访中国农业银行副行长潘功胜

10月21日,国务院批准了《农业银行股份制改革实行总体方案》,标志着农行股改终究迈出实质性步伐。那末中央为什么选择此时推动农行股改?农行股改的计划是怎样的?农行股改面临哪些困难,如何解决?应本报之邀,农行主管股改的副行长潘功胜接受了本报的专访。

:中央在这个时候选择对农行进行股份制改革,你认为现实意义是什么?

潘功胜:农行作为大型国有商业银行之一,中央决定进行股份制改革,充分显示了中国政府改革国有商业银行的决心;在当前全球金融市场剧烈动荡的背景下,也充分显示了中国政府对国内经济和金融稳定的信心;这一决定也是党的十七届三中全会结束以后,推进农村改革发展的重要举措之一。

农行作为横跨城乡的大型商业银行,作为中国农村地区的金融服务供应商,将认真贯彻落实党的十七届三中全会精神及国务院关于农行实行股份制改革的决定,努力提升农村地区金融服务的范围、质量和效率。把农行建设成、竞争能力的现代大银行,为国民经济健康发展、为社会主义新农村建设作出新贡献。

:您认为农行的股改模式有甚么特点?

潘功胜:农行股改的特点在于:1是突出面向“三农”的重要地位。农行要充分发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用,为社会主义新农村建设提供强有力的金融支持。2是建立现代金融企业制度,实现良性、稳健、可持续的发展,成为具有较强市场竞争能力的现代化商业银行。3是国家支持与本身努力相结合。在国家政策的适当支持下,用未来的经营收益和改制收益来偿付当前的改制成本。汇金公司向农行注入1300亿元人民币等值的外汇资产,同时财政部保留与汇金公司投资等额的资本金,使核心资本充足率到达8%的水平。四是整体改制。将成立的股份公司与改制前的农行为同一法也有自己的一份利人实体,将完整承接农行的所有业务、资产、负债、机构和人员。

:对股改所要求的建立现代商业银行规范的公司治理机制,农行将如何深化公司治理和内部机制改革?

潘功胜:农行股份制改革的关键是建立现代商业银行运行机制。农行研究制定了《农业银行深化内部改革方案》,不断深化公司治理机制建设。1是制定清晰的中长期发展战略,明确全行今后的发展战略目标和战略重点,推动经营战略转型。2是再造组织架构和运作流程,以客户为中心,以业务经营和风险管理为主线,推进全面流程整合和优化,实行精细化管理,向运行高效的流程型银行转变。3是推动人力资源综合改革,依照流程银行和岗能匹配的要求,对组织架构、业务流程、岗位管理、绩效考核和薪酬分配制度等进行全面改革。四是建立全面的风险管理体系,按照新资本协议的要求,制定全面风险管理战略规划。完善风险管理政策制度,健全风险管理组织体系,加快实行内部评级工程,推动资产风险多级分类工作。五是推动计划财务体制改革,建设战略和价值导向的计划财务管理体系和管理会计体系。六是完善内控管理机制,建立和完善内控总体制度架构和各项业务合规管理制度,切实提高内控管理的规范化、标准化和流程化水平,增强监督检查的有效性和威慑力。七是大力加强IT建设,实现由电子化建设向信息化建设的全面转变,提高信息科技支撑能力和应用水平。8是加强队伍和企业文化建设,以“一把手”工程建设为重点,狠抓领导班子、后备干部、专家队伍、技术能手四支队伍的建设和培养;加强履行力建设;提炼全部员工认同的核心价值理念和管理服务哲学,建立体现现代商业银行特点的“农行文化”基本框架。

:近两年农行为服务“三农”做了大量创新工作,这次党的十七届三中全会对农村金融体制和环境有很多新提法。农行在股改以后,在服务“三农”方面有何新的设想?

潘功胜:首先,我们将在董事会下面设立“三农”金融业务发展委员会,在管理层设一个“三农”金融服务推动委员会,这是农行在公司治理架构方面的一个创新和特色。其次,我们继续推动在股改之前就已开始的“服务‘三农’”和“‘三农’事业部”的试点,创新服务“三农”的体制、机制、产品和方式。积极探索服务“三农”的其他途径和方式,这包括之前提到的在湖北和内蒙古设立村镇银行。此外,我们还将探索农村金融保险、农村金融租赁等,这些方面也是未来探索的重点。

我们也有一些具体数量化的目标。这些目标主要包括,巩固和发展在农村地区的点,我们要增强和优化农村地区的点,准备建设具有农户和小企业信贷功能的综合点6000家以上。在加大“三农”信贷上,也有一些具体的目标,比如现在信贷投放增量不低于全行信贷投放的增量,“三农”客户的覆盖面上,对、省级龙头企业覆盖面达到90%和60%以上,培养县级优良中小企业8万家至10万家,发行惠农卡1亿张以上等等。

:农行股改上市以后,将如何处理好股东利益化和必须服务“三农”的关系?

潘功胜:股东利益化应当说是一个传统经济学的一个传统命题。我觉得一个的、可持续发展的企业,它能够很好地平衡所有利益相关者的利益,这包括股东利益、客户利益、员工利益和一个企业应该承当的社会。一个企业只有很好地平衡所有利益相关者利益,这个企业才有可能成为一个可持续发展的企业,对于任何利益相干者利益单极、单方面的强调,可能危害一个企业健康的、可持续的发展。

中央给农行确定的股改“十六字”方针有两个核心,一是服务“三农”,另外一个是商业运作。对于如何在两者间做到有机结合的问题,农行内部花了很多时间来讨论、探索。中国农村地区的区域间差异非常大。在中国东部的一些沿海地区,中国农村地区城市化水平、城乡一体化水平已经到了非常高的程度。中国东部很多地区的县域经济的发达程度、经济成长的速度已经高于城市。在多年以前,中国很多的大型银行撤消了很多县域金融机构,包括在中国东部地区的县域机构。农行没有那末做,在这个地区保留了比较良好的机构点覆盖,这些地区服务“三农”和商业运作之间的矛盾并不是很大。

党的十七届三中全会刚刚结束,中央政府对农村问题非常重视。应该说在过去30年中,中国经济体制改革造就了中国这几大商业银行。在未来的30年,中国农村经济的发展,将成为中国经济发展的新动力。

从农行本身来讲,我们在长时间服务农村金融的进程中,积累了丰富的经验。针对农村金融的特点,我们一直在探索提升农村金融服务的范围、质量和效力,拓宽服务的渠道、方式,创新了金融产品。我想,通过自身微观层面的努力,在一定程度上能够解决服务“三农”和商业运作之间的关系。同时,十七届三中全会结束以后,中央的相干部委也正在积极研究增进农村金融发展的政策措施,包括货币政策、监管政策、财政和税收政策等方面的支持,会为农行服务“三农”和商业运作提供一个良好的外部环境。那只狼因为没有竞争对手随着中国农村经济的发展,随着商业银行,尤其是农行致力探索服务“三农”的有效方式以及相干政策的支持,农村金融服务范围、质量和效率会有大幅度的提高,我们一定也会找到一个稳定的、可复制的、可持续发展的商业模式。

:业界认为,农行对县域金融业务设立“三农金融事业部”进行管理,是一项有益的探索和创新,那末,农行为何要引入事业部制?在股改及未来的发展中,您认为农行还将会面临哪些主要挑战?

潘功胜:“三农金融事业部”是农行内部相对独立的一个业务单元,具有相对独立的组织体系、业务政策体系、业务流程、核算与资源配置体系。农行是一个横跨城乡经营区域的商业银行,我国城乡二元经济结构特点明显,农村金融具有明显的不同于城市金融的特点。设立“三农金融事业部”有助于构成一套适应“三农”业务特点的运行机制和政策制度,事业部通过实行单独的绩效考核、资源配置和综合计划管理,能够增强服务“三农”的可持续发展能力,提升服务“三农”的规模、质量和效率。

对比于城市,农村金融资源相对贫乏,金融生态环境也有待完善,对于农村地区提供金融服务的机构来说,本钱比较高些、风险也大些。探索在农村金融服务的供给方面构成一种稳定的、可复制的、可持续发展的商业模式,农行还需要做大量的工作。我们有45万员工,在股改的过程中,如何在全行牢固树立科学发展观和商业银行经营理念,并以此全面深化管理体制与经营机制改革,培训和提升员工素质,也是一项艰巨的挑战。另外,如何实现经营模式和增长方式的转变,保持业务发展和经营效益的不断增长,将资产质量持久保持在良好水平。一个好的公司治理机制的形成和有效运行,是我们要始终重视和解决的核心问题。

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